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Encuentra aquí el balance financiero general de Confiar

Base social

RED DE LA GENTE BASE SOCIAL - JUNIO
PUBLICOS	2023	2024	% CTO
Asociados	208.648	228.245	9,4%
Ahorradores	183.868	199.771	8,6%
- Mayores	172.483	188.195	9,1%
- Menores	11.385	11.576	1,7%
Deudores Terceros	129	75	-41,9%
TOTAL	392.645	428.091	9,0%

Balance trimestral

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA COMPARATIVO A 3O DE JUNIO DE 2024 (cifras en millones de pesos)
ACTIVO	A 30/06/2023	A 30/06/2024	Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES	211.943	243.993	15,12%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA	1.128.904	1.128.566	-0,03%
DETERIORO DE CARTERA (PROVISIONES)	-60.830	-63.465	4,33%
CUENTAS POR COBRAR	38.458	37.378	-2,81%
ACTIVOS NO CORRIENTES PARA LA VENTA	-	505	0,00%
PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS	39.470	40.401	2,36%
OTROS ACTIVOS	2.528	2.428	-3,96%
TOTAL ACTIVO	1.360.473	1.389.806	2,16%
PASIVO	1.041.509	1.029.796	-1,12%
DEPOSITOS Y EXIGIBILIDADES	880.500	914.043	3,81%
PASIVO POR ARRENDAMIENTO FINANCIERO	9.134	10.368	13,51%
CREDITOS DE BANCOS	136.762	82.130	-39,95%
CUENTAS POR PAGAR	7.083	15.419	117,69%
OTROS PASIVOS	8.030	7.836	-2,42%
PATRIMONIO	298.905	360.009	20,44%
CAPITAL SOCIAL	214.322	271.221	26,55%
CAPITAL INSTITUCIONAL (RESERVAS Y FONDOS)	62.564	67.842	8,44%
SUPERAVIT O DEFICIT	12.804	16.388	27,99%
EXCEDENTES AÑO ANTERIOR (NO DISTRIBUIBLE)	1.949	1.949	0,00%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO	7.266	2.609	-64,09%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO	1.340.414	1.389.805	3,68%

Estados intermedios

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO MARZO 2024 - DICIEMBRE 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	Marzo de 2024		Diciembre de 2023
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO		98.157		95.384
INVERSIONES		112.735		110.928
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda	3.495		3.497
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio	20.442		18.631
Inversiones a Costo Amortizado	85.530		85.535
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio	4.055		4.052
Menos: Provisión	(787)		(787)
CARTERA DE CRÉDITOS		1.048.784		1.061.174
Cartera Comercial	197.586		211.053
Cartera Consumo	417.817		413.978
Cartera Microcréditos	88.314		93.689
Cartera Vivienda	406.502		406.170
Créditos a Empleados	3.009		2.703
Menos Provisión Individual	(59.496)		(61.420)
Menos Provisión General	(4.948)		(4.999)
CUENTAS POR COBRAR		38.888		34.764
Intereses	17.281		16.748
Otras	25.905		22.266
Menos: Provisión	(4.298)		(4.250)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA		555		606
Bienes Recibidos en Pago	803		803
Menos: Provisión	(248)		(197)
ACTIVOS MATERIALES		40.686		40.065
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso	21.362		21.403
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso	15.573		14.437
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina	3.958		4.133
Equipo de Cómputo	3.526		3.852
Revaluacion propiedad, planta y equipo	8.018		8.018
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada	(11.751)		(11.778)
OTROS ACTIVOS		1.808		2.293
Activos Intangibles	1.081		1.339
Gastos Anticipados	727		954
TOTAL ACTIVO		1.341.613		1.345.214
PASIVO Y PATRIMONIO	Marzo de 2024		Diciembre de 2023
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO		890.570		883.614
Certificados de Depósito a Término	555.510		540.608
Depósitos de Ahorro	285.384		295.824
Otros Depósitos y Recaudos	39.084		37.762
Pasivo por arrendamientos	10.592		9.420
CREDITOS DE BANCOS		79.956		93.909
CUENTAS POR PAGAR		9.611		9.222
Costos y gastos por pagar	262		563
Proveedores	5.464		4.371
Otras	3.885		4.288
OBLIGACIONES LABORALES		5.436		5.868
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES		2.329		4.474
Provisiones	58		58
Otros Pasivos	1.454		4.416
Fondos Sociales	817		-
TOTAL PASIVO		987.902		997.087
PATRIMONIO		353.711		348.127
CAPITAL SOCIAL		266.745		262.012
Aportes Sociales	1.745		7.860
Capital Mínimo e Irreducible	265.000		254.152
RESERVAS Y FONDOS		67.531		66.931
SUPERAVIT O DEFICIT		16.371		16.372
EXCEDENTES O PERDIDAS		3.064		2.812
Excedentes años anteriores por adopción	1.949		1.949
Excedentes Ejercicio	1.115		863
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO		1.341.613		1.345.214

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO, POR NATURALEZA DEL GASTO. COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS MARZO 2024 - 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	De enero 1 de 2024 a marzo 31/2024		De enero 1 de 2023 a marzo 31/2023
INGRESOS DE OPERACIONES	22,1		59.424		61.069
Ingresos Financieros Cartera		44.054		44.027
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		624		553
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		95		94
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		537		512
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		2.377		2.359
Comisiones y Honorarios		5.462		4.734
Venta Activos en Dacion en pago		-		123
Reversion perdida de valor		-		64
Recuperacion Riesgo Operativo		25		2
Diversos		327		1.141
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		5.923		7.460
GASTOS DE OPERACIÓN	22,2		58.309		60.460
Intereses Depósitos y Exigibilidades		15.129		13.395
Intereses Créditos de Bancos		3.180		6.241
Interes pasivo por arrendamientos		382		316
Valoracion Inversiones a costo amortizado		57		37
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio		2		3
Comisiones		204		180
Legales		78		89
Beneficios a Empleados		11.842		10.850
Honorarios		913		518
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		33		634
Impuestos y tasas		1.192		1.218
Arrendamientos		712		460
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		176		119
Seguros		815		1.250
Mantenimiento y Reparaciones		756		687
Adecuación e instalación de agencias y canales		161		178
Depreciación propiedad, planta y equipo		545		679
Depreciación derechos de uso		1.319		1.153
Deterioro (Provisiones)		9.873		12.728
Multas y Sanciones Riesgo Operativo		-		-
Amortización de Activos Intangibles		698		724
Diversos		10.242		9.001
EXCEDENTES DEL EJERCICIO			1.115		609

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 31 DE MARZO DE 2024 Y 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	APORTES SOCIALES	RESERVAS	OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO	SUPERAVIT POR REVALUACION	EXCEDENTES	EXCEDENTES ACUM. POR ADOPCIÓN	TOTAL PATRIMONIO
Patrimonio al 1 de enero de 2023	233.715	61.586	1.449	15.841	7.410	1.949	321.950
Incremento por Distribución de Excedentes	2.201	2.964					5.165
Incrementos por otras aportaciones asociados	7.121	186	22				7.329
Excedentes del periodo					609		609
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				-	(7.410)		(7.410)
Saldo al 31 de marzo de 2023	243.037	64.736	1.471	15.841	609	1.949	327.643
Saldo al 1 de enero de 2024	262.013	65.460	1.471	16.371	863	1.949	348.127
Incremento por Distribución de Excedentes	-	345	-				345
Incrementos por otras aportaciones asociados	4.732	255					4.987
Excedentes del periodo					1.115		1.115
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				-	(863)		(863)
Saldo al 31 de marzo de 2024	266.745	66.060	1.471	16.371	1.115	1.949	353.711

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS 2024 - 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2024 a marzo 31/2024	De enero 1 de 2023 a marzo 31/2023
Excedentes del Ejercicio	1.115	609
Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	-	(64)
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	(1.927)	(607)
Deterioro Activos en Dación en pago	50	-
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	545	679
Intereses por pasivos por arriendo	382	316
Depreciación de los Derechos de Uso	1.319	1.153
Amortización de Activos Intangibles	698	724
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	14.365	18.146
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	(4.171)	(1.227)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	227	308
Aumento (Disminución) Depositos	5.784	(7.317)
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	391	(1.883)
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	(432)	(308)
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	(2.962)	(3.419)
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	1.152	996
Ejecución de Fondos Sociales	(853)	(1.011)
Pago de impuestos	-	-
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	15.683	7.095
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(3.881)	(2.322)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(2.708)	(10.390)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(4)	-
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	3.886	1.369
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	900	5.900
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(89)	(391)
De la venta de activos mantenidos para la venta	-	-
Adquisición de activos intangibles	(439)	(956)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(2.335)	(6.790)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	13.450	40.191
Cancelación de obligaciones financieras	(27.403)	(47.012)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(1.610)	(1.365)
Aumento de Aportes Sociales netos	4.733	7.122
Aumento cuota membrecia	255	186
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	(10.575)	(878)
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	2.773	(573)
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	95.384	101.664
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	98.157	101.091

Notas a los estados financieros marzo 2024

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VASQUEZ
Revisor Fiscal
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Estados anuales

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	NOTA	Diciembre de 2023		Diciembre de 2022
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO	5		95.384		101.664
INVERSIONES	6		110.928		96.160
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda		3.497		3.505
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio		18.631		8.339
Inversiones a Costo Amortizado		85.535		81.737
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio		4.052		3.308
Menos: Provisión		(787)		(729)
CARTERA DE CRÉDITOS	7		1.061.174		1.087.116
Cartera Comercial		211.053		272.139
Cartera Consumo		413.978		384.342
Cartera Microcréditos		93.689		111.418
Cartera Vivienda		406.170		379.176
Créditos a Empleados		2.703		3.014
Menos Provisión Individual		(61.420)		(55.451)
Menos Provisión General		(4.999)		(7.522)
CUENTAS POR COBRAR	8		34.764		36.642
Intereses		16.748		21.009
Otras		22.266		20.340
Menos: Provisión		(4.250)		(4.707)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA	9		606		-
Bienes Recibidos en Pago		803		130
Menos: Provisión		(197)		(130)
ACTIVOS MATERIALES	10		40.065		41.285
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso		21.404		21.458
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso		14.437		13.389
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina		4.133		5.375
Equipo de Cómputo		3.852		3.852
Revaluacion propiedad, planta y equipo		8.018		8.018
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada		(11.779)		(10.807)
OTROS ACTIVOS	11		2.293		2.430
Activos Intangibles		1.339		1.412
Gastos Anticipados		954		1.018
TOTAL ACTIVO			1.345.214		1.365.297
PASIVO Y PATRIMONIO	NOTA	Diciembre de 2023		Diciembre de 2022
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO			883.614		870.038
Certificados de Depósito a Término	12	540.608		530.327
Depósitos de Ahorro		295.824		301.316
Otros Depósitos y Recaudos		37.762		29.765
Pasivo por arrendamientos		9.420		8.630
CREDITOS DE BANCOS	13		93.909		152.802
CUENTAS POR PAGAR	14		9.223		9.917
Costos y gastos por pagar		563		435
Proveedores		4.371		5.435
Otras		4.289		4.047
OBLIGACIONES LABORALES	15		5.868		5.437
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES	16		4.474		5.153
Provisiones		58		-
Otros Pasivos	17	4.416		4.974
Fondos Sociales		-		179
TOTAL PASIVO			997.088		1.043.347
PATRIMONIO			348.126		321.950
CAPITAL SOCIAL	18		262.012		233.714
Aportes Sociales		7.860		7.011
Capital Mínimo e Irreducible		254.152		226.703
RESERVAS Y FONDOS	19		66.931		63.035
SUPERAVIT O DEFICIT	20		16.371		15.842
EXCEDENTES O PERDIDAS	21		2.812		9.359
Excedentes años anteriores por adopción		1.949		1.949
Excedentes Ejercicio		863		7.410
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO			1.345.214		1.365.297

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO POR NATURALEZA DEL GASTO. COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	De enero 1 de 2023 a diciembre 31/2023		De enero 1 de 2022 a diciembre 31/2022
INGRESOS DE OPERACIONES	22,1		237.824		194.283
Ingresos Financieros Cartera		175.095		145.592
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		3.247		2.760
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		382		383
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		1.996		841
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		9.296		4.237
Comisiones y Honorarios		21.288		18.068
Venta Activos en Dacion en pago		123		53
Venta de Propiedad, Planta y Equipo		9		-
Dividendos y Participaciones		24		16
Arrendamientos		11		-
Reversion perdida de valor		64		-
Recuperacion Riesgo Operativo		401		21
Diversos		3.281		1.792
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		22.607		20.520
GASTOS DE OPERACIÓN	22,2		236.961		186.873
Intereses Depósitos y Exigibilidades		59.377		33.035
Intereses Créditos de Bancos		19.266		13.240
Interes pasivo por arrendamientos		1.198		455
Valoracion Inversiones a costo amortizado		404		45
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio		59		132
Comisiones		781		760
Legales		245		237
Beneficios a Empleados		42.856		38.217
Perdida en venta de cartera		-		12
Honorarios		2.463		2.178
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		1.099		276
Impuestos y tasas		5.125		4.650
Arrendamientos		2.208		1.575
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		689		640
Seguros		5.390		5.124
Mantenimiento y Reparaciones		2.931		2.929
Adecuación e instalación de agencias y canales		1.020		1.239
Depreciación propiedad, planta y equipo		2.654		2.391
Depreciación derechos de uso		4.745		4.867
Deterioro (Provisiones)		42.551		36.784
Amortización de Activos Intangibles		3.302		2.345
Diversos		38.598		35.742
EXCEDENTES DEL EJERCICIO			863		7.410

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2023 Y 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	APORTES SOCIALES	RESERVAS	OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO	SUPERAVIT POR REVALUACION	EXCEDENTES	EXCEDENTES ACUM. POR ADOPCIÓN	TOTAL PATRIMONIO
Patrimonio al 1 de enero de 2022	189.792	57.276	1.422	12.794	8.533	1.949	271.766
Incremento por Distribución de Excedentes	2.533	3.413					5.946
Incrementos por otras aportaciones asociados	41.389	897	27				42.313
Excedentes del periodo					7.410		7.410
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				3.048	(8.533)		(5.485)
Saldo al 31 de diciembre de 2022	233.714	61.586	1.449	15.842	7.410	1.949	321.950
Saldo al 1 de enero de 2023	233.714	61.586	1.449	15.841	7.410	1.949	321.949
Incremento por Distribución de Excedentes	2.201	2.964	22				5.187
Incrementos por otras aportaciones asociados	26.097	910					27.007
Excedentes del periodo					863		863
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				530	(7.410)		(6.880)
Saldo al 31 de diciembre de 2023	262.012	65.460	1.471	16.371	863	1.949	348.126

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2023 a diciembre 31/2023	De enero 1 de 2022 a diciembre 31/2022
Excedentes del Ejercicio	863	7.410
Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	(44)	121
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	2.989	8.475
Deterioro Activos en Dación en pago	67	-
Aumento Dación en pago	(673)	-
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	2.654	2.391
Intereses por pasivos por arriendo	1.198	455
Depreciación de los Derechos de Uso	4.745	4.867
Amortización de Activos Intangibles	3.302	2.346
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	22.496	(120.415)
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	2.335	(3.279)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	64	(125)
Aumento (Disminución) Depositos	12.786	(7.060)
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	(696)	1.519
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	431	1.709
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	(558)	435
Aumento (Disminución) Provisiones	58	-
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	4.670	5.282
Ejecución de Fondos Sociales	(7.069)	(8.014)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	49.618	(103.883)
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(17.958)	(14.403)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(41.472)	(18.928)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(113)	(268)
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	14.160	2.427
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	31.187	22.402
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(827)	(6.543)
Adquisición de activos intangibles	(3.229)	(2.648)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(18.252)	(17.961)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	123.913	202.702
Cancelación de obligaciones financieras	(182.806)	(150.142)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(5.760)	(5.233)
Aumento de Aportes Sociales netos	26.097	41.389
Aumento cuota membrecia	910	897
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	(37.646)	89.613
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	(6.280)	(32.231)
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	101.664	133.895
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	95.384	101.664