Base social

RED DE LA GENTE
BASE SOCIAL - SEPTIEMBRE
PÚBLICOS 2018 2019 % CTO
Asociados 167.847 179.650 7,0%
Ahorradores 131.971 143.955 9,1%
- Mayores 122.238 133.755 9,4%
- Menores 9.733 10.200 4,8%
Deudores Terceros 1.515 191 -87,4%
TOTAL 301.333 323.796 7,5%

Balance mes

BALANCE COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019
(cifras en millones de pesos)
ACTIVO A 31/09/2018 A 31/09/2019 Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES 162.754 189.574 16,48%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA 785.974 893.218 13,64%
DETERIORO DE CARTERA (PROVISIONES) -44.139 -45.102 2,18%
CUENTAS POR COBRAR 16.722 18.060 8,00%
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (Bienes realizables recibidos en pago) 94 47 100,00%
ACTIVOS MATERIALES (Propiedades y Equipo) 16.019 26.162 63,32%
OTROS ACTIVOS 1.504 1.741 15,76%
TOTAL ACTIVO 938.928 1.083.700 15,42%
PASIVO  759.820 877.262 15,46%
 INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO ( Depositos y Exibilidades)   678.453 782.820 15,38%
 CREDITOS DE BANCOS  67.694 80.441 18,83%
 CUENTAS POR PAGAR  7.693 7.444 -3,24%
OTROS PASIVOS 5.980 6.557 9,65%
PATRIMONIO 179.108 206.438 15,26%
CAPITAL SOCIAL 112.521 134.121 19,20%
CAPITAL INSTITUCIONAL SOLIDARIO (RESERVAS Y FONDOS) 49.267 53.123 7,83%
SUPERAVIT O DEFICIT 9.333 9.605 2,91%
EXCEDENTES NIIF AÑO ANTERIOR  (NO DISTRIBUIBLE) 1.949 1.949 0,00%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO 6.038 7.640 26,53%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO 938.928 1.083.700 15,42%

Balance intermedio

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA COMPARATIVO  A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019
(cifras en millones de pesos colombianos)
                                    ACTIVO A  30/09/2018 A  30/09/2019
EFECTIVO                   95.022                 114.353
INVERSIONES                    67.731                   75.221
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instr. Deuda                 16.672                   16.618  
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio                 18.626                   19.897  
Inversiones a Costo Amortizado                 31.890                   37.714  
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio                   1.483                     1.771  
Menos: Provisión                    (940)                      (779)  
         
CARTERA DE CRÉDITOS                  741.836                 848.116
Créditos de Comercial               148.722                 204.944  
Créditos de Consumo               334.417                 347.470  
Microcréditos                 46.271                   63.384  
Créditos  Vivienda               253.262                 274.033  
Créditos  A Empleados                   3.302                     3.387  
Menos Provisión Individual                (41.143)                  (41.728)  
Menos Provisión General                  (2.995)                    (3.374)  
         
CUENTAS POR COBRAR   16.722   18.061
Intereses                   7.223                     7.771  
Otras                 10.761                   11.543  
Menos: Provisión                  (1.262)                    (1.253)  
         
ACTIVOS NO CORRIENTES MANT PARA LA VENTA                         94                         47
Bienes Recibidos en Pago                    1.194                       494  
Menos: Provisión                  (1.100)                      (447)  
         
ACTIVOS MATERIALES                   16.019                   26.163
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso                 11.084                   14.692  
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso                        -                       6.600  
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina                   3.080                     3.555  
Equipo de Cómputo                   2.024                     2.645  
Otras                   2.612                     2.612  
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada                  (2.781)                    (3.941)  
         
OTROS ACTIVOS   1504   1739
Gastos Anticipados y Activos Intangibles                   1.504                     1.739  
         
TOTAL ACTIVO                  938.928              1.083.700
         
 PASIVO Y PATRIMONIO A  30/09/2018 A  30/09/2019
PASIVO         
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO   678.453   782.820
Certificados de Depósito a Término               447.955                 506.644  
Depósitos de Ahorro               200.204                 236.558  
Otros Depósitos y Recaudos                 30.294                   32.880  
Pasivo por arrendamientos                        -                       6.738  
CREDITOS DE BANCOS                    67.694                   80.441
CUENTAS POR PAGAR    7.693                     7.444
Costos y gastos por pagar                     178                       249  
Proveedores                   4.089                     3.992  
Otras                   3.426                     3.203  
OBLIGACIONES LABORALES                     3.664                     3.897
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES   2.316                     2.660
Provisiones                     289                       230  
Otros Pasivos                   2.027                     2.430  
TOTAL PASIVO   759.820   877.262
         
PATRIMONIO   179.108   206.438
         
CAPITAL SOCIAL   112.521   134.121
Aportes Sociales                   3.376                     4.024  
Capital Mínimo e Irreducible                109.145                 130.097  
         
RESERVAS Y FONDOS                   49.267                   53.123
SUPERAVIT O DEFICIT                     9.333                     9.605
EXCEDENTES O PERDIDAS   7.987   9.589
Excedentes años anteriores NIIF                   1.949                     1.949  
Excedentes Ejercicio                   6.038                     7.640  
         
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO    938.928   1.083.700

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL
COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE Septiembre 2018 Septiembre 2019
INGRESOS DE OPERACIONES          105.523                     112.034
Ingresos Financieros Cartera        84.052            88.459  
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses             543                 421  
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Inst Deuda          1.040              1.247  
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio             473                 561  
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado             404                 583  
Comsiones y Honorarios          9.159            11.123  
Venta de inversiones              13                    1  
Venta Activos en Dacion en pago               -                    35  
Venta de Propiedad, Planta y Equipo                1                    7  
Dividendos y Participaciones                7                    8  
Reversion perdida de valor               -                   158  
Diversos             459                 436  
Recuperaciones Deterioro (Provisión)          9.372              8.995  
         
GASTOS DE OPERACIÓN             99.485                     104.394
Intereses Depósitos y Exigibilidades        22.331            23.573  
Intereses Créditos de Bancos           5.666              4.301  
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos deuda              78                   -    
Valoracion Inversiones Costo Amortizado               -                     -    
Comisiones              76                 113  
Legales              61                 131  
Beneficios a Empleados        22.102            22.776  
Activos no corrientes mantenidos para la venta               -                     -    
Honorarios          1.393              1.265  
Pérdida por siniestros-riesgo operativo             163                  90  
Impuestos y tasas          1.984              2.154  
Arrendamientos          3.677              1.664  
Contribuciones, afiliaciones y transferencias             412                 421  
Seguros          3.141              3.279  
Mantenimiento y Reparaciones             986              1.012  
Adecuación e instalación de agencias y canales             622                 847  
Depreciación           1.114              3.496  
Deterioro (Provisiones)        16.075            15.247  
Multas y Sanciones Riesgo Operativo             230                   -    
Amortización de Activos Intangibles             877              2.032  
Diversos        18.497            21.993  
         
EXCEDENTES DEL EJERCICIO              6.038                         7.640



LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VÁSQUEZ
Revisor Fiscal
Delegado CASO AUDITORIAS Y CONSULTORIAS S.A.S
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador 
TP 118662-T 

Estados anuales

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA A 31 DE DICIEMBRE DE 2018

(Cifras en millones de pesos Colombianos)

Cifras en millones de pesos Colombianos
ACTIVO A 31/12/2017 A 31/12/2018
EFECTIVO              89.506                94.712
INVERSIONES               51.536                 66.649
Inversiones a Valor Razonable con cambio en resultado             26.834               34.150  
Inversiones a costo amortizado             23.721               31.957  
Inversiones a Valor Razonable con cambio en patrimonio                1.424                 1.483  
Menos: Deterioro                  -443                   -941  
CARTERA DE CRÉDITOS             798.806               811.916
Créditos de Comercial           140.219             168.237  
Créditos  de Consumo           332.330             334.264  
Créditosx de Microcréditos             44.061               47.657  
Créditos  Vivienda           279.401             258.530  
Créditos  Empleados                2.795                 3.228  
Menos Deterioro Individual             -36.322                -38.574
Menos Deterioro General               -3.235                  -3.036
CUENTAS POR COBRAR              14.095                 16.265
Intereses cartera de creditos                7.157                 7.049  
Otras                8.070                 10.333  
Menos: Deterioro                  -1.132                -1.117  
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA  -                                          83
Bienes Recibidos en Pago Destinados a Vivienda                1.100                 494  
Activos no corrientes para la venta                        -                          -  
Menos: Deterioro                  -1.100                -411  
ACTIVOS MATERIALES              14.958                 16.599
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso             13.132               14.289  
Enseres, Maquinaria, equipo de oficina                1.898                 2.883  
Equipos informaticos                1.645                 2.052  
Equipos de redes y comunicación                   264                     300  
Vehiculos                     55                       55  
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada               -2.036                -2.980  
OTROS ACTIVOS                 792                       1.715
Activos intangibles                   548                     1.450  
Gastos Pagados por Anticipado                   244                     265  
TOTAL ACTIVO             930.136               966.302
PASIVO Y PATRIMONIO    
PASIVO         
INSTRUMENTOS FINANCIEROS          602.973             677.727
Certificados de Depósito a Término 399.884 452.402  
Depósitos de Ahorro 183.046 202.662  
Otros Depósitos y Recaudos 20.043 22.663  
APORTES DE CAPITAL                       -                          -
CREDITOS DE BANCOS  153.971 87.364
CUENTAS POR PAGAR                5.732                 8.010
Costos y gastos por pagar 0 0  
Proveedores 2.651 4.090  
Otras 3.081 3.920  
OBLIGACIONES LABORALES               2.647                 2.836
PROVISIONES                  66                       282
OTROS PASIVOS                  3.116                 4.052
Ingresos anticipados                     19                     35  
Diversos                   3.097               4.017  
TOTAL PASIVO          768.505             780.271
   
PATRIMONIO          161.631             186.031
   
CAPITAL SOCIAL 98.064 117.200
Capital Mínimo e Irreducible  95.122 113.684  
Aportes Sociales 2.942 3.516  
RESERVAS Y FONDOS            45.671               49.399
SUPERAVIT O DEFICIT               7.915                 9.334
EXCEDENTES ACUMULADOS            9.981                 10.098
Periodos Anteriores                1.949               1.949  
Del Periodo                8.032               8.149  
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO             930.136               966.302

ESTADO DE CAMBIOS EN EL RESULTADO A 31 DE DICIEMBRE DE 2018

(cifras en millones de pesos)

                                    CONCEPTO A  31/12/2017 A  31/12/2018
INGRESOS OPERACIONALES DIRECTOS   134.583   139.636
Intereses financieros de cartera 110.260   112.411  
Rendimiento del portafolio de inversiones 3.718   3.306  
Comisiones y honorarios 11.755   12.828  
Recuperación de deterioro 8.850   11.091  
GASTOS OPERACIONALES DIRECTOS   41.023          36.977
Intereses, captaciones y crédito externo    40.521   36.791  
Valoracion Portafolio de Inversiones 406 78
Comisiones 96   108  
RESULTADO OPERACIONAL DIRECTO   93.560   102.659
         
OTROS INGRESOS OPERACIONALES   1.043   1.316
Dividendos 16    7   
Otros 1.027   1.309  
GASTOS OPERACIONALES   64.955   72.172
Gastos de personal 27.165   29.449  
Gastos generales 37.790   42.723  
         
RESULTADO OPERACIONAL ANTES   29.648   31.803
DEPRECIACIONES Y PROVISIONES        
DETERIORO   16.142   20.697
DEPRECIACIONES BIENES DE USO PROPIO   1.220   1.516
AMORTIZACIONES   1.254   1.441
RESULTADO OPERACIONAL NETO   8.032   8.149
         
EXCEDENTES DEL EJERICCIO           8.032           8.149

Ver estados anuales 2017

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

GUSTAVO DE JESUS GARCIA MOLINA
Delegado ABAKO´S  Organización
Profesional de Contadores Públicos E.U.
Revisor Fiscal 
TP 22199 - T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador 
TP 118662-T 

Otros estados

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO
(Cifras en millones de Pesos
 APORTES INICIALES DIC 2017 DEBITO CREDITO FINALES DIC 2018
Aportes al inicio del periodo 98.064      
  Incremento por Distribución de Excedentes        1.797       1.797
Incrementos por otras aportaciones asociados   10.613    27.952    27.952
Disminución por otras distribuciones a los Asociados patrimonio           
Total incremento (disminución) en el patrimonio 98.064       10.613    29.749 29.749
Patrimonio al final del periodo          117.200
 RESERVAS INICIALES DIC 2017 DEBITO CREDITO FINALES DIC 2018
Reservas al inicio del periodo    44.304      
  Incremento por Distribución de Excedentes     3.213       3.213
Incrementos por otras aportaciones asociados              502         502
Total incremento (disminución) en el patrimonio 44.304             -           3.715  3.715
Patrimonio al final del periodo       48.019
OTRAS PARTICIPACIONES INICIALES DIC 2017 DEBITO CREDITO FINALES DIC 2018
Otros al inicio del periodo       9.282      
  Incrementos por Distribución de Excedentes           13 13
Incrementos por otras aportaciones sociales                             - -
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio 1.479 1.419
Total incremento (disminución) en el patrimonio 9.282 - 1.432 1.432
Patrimonio al final del periodo             10.714
 EXCEDENTES ACUMULADOS INICIALES DIC 2017 DEBITO CREDITO FINALES DIC 2018
Excedentes al inicio del periodo    9.981      
  Ganancia (pérdida)         8.032       8.149 117
Resultado integral         8.032       8.149       117
Total incremento (disminución) en el patrimonio    9.981        8.032       8.149 117
Patrimonio al final del periodo       10.098
TOTAL PATRIMONIO  INICIALES DIC 2017 DEBITO CREDITO FINALES DIC 2018
Patrimonio al inicio del periodo  161.631       
  Ganancia (pérdida)         8.032       8.149        117
Resultado integral   8.032       8.149 117
Incremento por Distribución de Excedentes    -       5.023       5.023
Incrementos por otras aportaciones asociados    10.613    28.454    17.841
Disminución por otras distribuciones a los Asociados patrimonio         - -
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio         1.419       1.419  
Total incremento (disminución) en el patrimonio  161.631 18.645    43.045   22.864
Patrimonio al final del periodo       186.031 

Ver otros estados 2017

ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO - ENERO 1 A DICIEMBRE DE 2018
CONCEPTO VALOR
Flujos de efectivo procedentes de (utilizados en) actividades de operación  
            Ganancia (pérdida)             8.149  
            Depreciación y amortización del periodo             3.187  
            Deterioro neto del periodo           14.342  
            Ajustes en la cartera de créditos -        13.109  
            Ajustes de cuentas por cobrar de origen comercial -           2.156  
            Ajustes de cuentas por pagar de origen comercial             2.278  
            Ajustes por el incremento (disminución) en depósitos y exigibilidades           74.753  
            Ajustes por deterioro de valor (provisiones) de la cartera de creditos -        12.277  
            Ajustes por pérdidas (ganancias) por la disp de activos no corrientes -              700  
            Otros ajustes sobre el efectivo son flujos de efectivo de inversión o financiación -        15.611  
            Total ajustes para conciliar la ganancia (pérdida)           33.178  
Flujos de efectivo netos procedentes (utilizados en) operaciones           58.857  
            Compras de propiedades, planta y equipo -           1.251  
            Compras de activos intangibles -           2.343  
            Otras entradas (salidas) de efectivo                937  
Flujos de efectivo netos procedentes de actividades de inversión             4.531  
            Importes procedentes de préstamos -        66.607  
            Dividendos pagados  
            Otras entradas (salidas) de efectivo via capital           24.488  
Flujos de efectivo netos procedentes de actividades de financiación -        58.183  
Incremento (disminución) neto de efectivo y equivalentes al efectivo             5.205  
        Efectivo y equivalentes al efectivo al principio del periodo           89.506  
        Efectivo y equivalentes al efectivo al final del periodo           94.712  
        Variación en el efectivo del periodo             5.205  

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

GUSTAVO DE JESUS GARCIA MOLINA
Delegado ABAKO´S  Organización
Profesional de Contadores Públicos E.U.
Revisor Fiscal 
TP 22199 - T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador 
TP 118662-T 

 

Revisoría

Notas Estados

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