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Base social

RED DE LA GENTE BASE SOCIAL - SEPTIEMBRE
PUBLICOS	2023	2024	% CTO
Asociados	222.346	229.914	3,4%
Ahorradores	187.264	204.403	9,2%
- Mayores	175.842	192.808	9,6%
- Menores	11.422	11.595	1,5%
Deudores Terceros	99	88	-11,1%
TOTAL	409.709	434.405	6,0%

Balance mensual

ESTADO SITUACION FINANCIERA COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2024 (cifras en millones de pesos)
ACTIVO	A 30/09/2023	A 30/09/2024	Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES	214.045	241.888	13,01%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA	1.121.793	1.134.778	1,16%
DETERIORO DE CARTERA (PROVISIONES)	-63.205	-66.759	5,62%
CUENTAS POR COBRAR	36.008	38.914	8,07%
ACTIVOS NO CORRIENTES PARA LA VENTA	656	454	100,00%
PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS	38.531	39.678	2,98%
OTROS ACTIVOS	2.377	2.616	10,05%
TOTAL ACTIVO	1.350.205	1.391.569	3,06%
PASIVO	1.008.132	1.022.702	1,45%
DEPOSITOS Y EXIGIBILIDADES	894.320	942.609	5,40%
PASIVO POR ARRENDAMIENTO FINANCIERO	7.453	9.101	22,11%
CREDITOS DE BANCOS	85.720	52.405	-38,86%
CUENTAS POR PAGAR	11.971	9.313	-22,20%
OTROS PASIVOS	8.668	9.274	6,99%
PATRIMONIO	342.073	368.867	7,83%
CAPITAL SOCIAL	256.256	279.105	8,92%
CAPITAL INSTITUCIONAL (RESERVAS Y FONDOS)	66.656	68.118	2,19%
SUPERAVIT O DEFICIT	16.371	17.305	5,71%
EXCEDENTES NIIF AÑO ANTERIOR (NO DISTRIBUIBLE)	1.949	1.949	0,00%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO	841	2.390	184,19%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO	1.350.205	1.391.569	3,06%

Estados intermedios

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO JUNIO 2024 - DICIEMBRE 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	Junio de 2024		Diciembre de 2023
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO		128.305		95.384
INVERSIONES		115.689		110.928
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda	3.493		3.497
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio	24.715		18.631
Inversiones a Costo Amortizado	84.092		85.535
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio	4.179		4.052
Menos: Provisión	(790)		(787)
CARTERA DE CRÉDITOS		1.065.098		1.061.174
Cartera Comercial	196.944		211.053
Cartera Consumo	432.083		413.978
Cartera Microcréditos	91.196		93.689
Cartera Vivienda	405.458		406.170
Créditos a Empleados	2.884		2.703
Menos Provisión Individual	(58.500)		(61.420)
Menos Provisión General	(4.967)		(4.999)
CUENTAS POR COBRAR		37.378		34.764
Intereses	16.853		16.748
Otras	24.561		22.266
Menos: Provisión	(4.036)		(4.250)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA		505		606
Bienes Recibidos en Pago	803		803
Menos: Provisión	(298)		(197)
ACTIVOS MATERIALES		40.401		40.065
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso	21.526		21.403
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso	16.381		14.437
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina	3.996		4.133
Equipo de Cómputo	3.395		3.852
Revaluacion propiedad, planta y equipo	8.018		8.018
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada	(12.915)		(11.778)
OTROS ACTIVOS		2.428		2.293
Activos Intangibles	1.756		1.339
Gastos Anticipados	672		954
TOTAL ACTIVO		1.389.804		1.345.214
PASIVO Y PATRIMONIO	Junio de 2024		Diciembre de 2023
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO		924.410		883.614
Certificados de Depósito a Término	566.869		540.608
Depósitos de Ahorro	301.413		295.824
Otros Depósitos y Recaudos	45.760		37.762
Pasivo por arrendamientos	10.368		9.420
CREDITOS DE BANCOS		82.130		93.909
CUENTAS POR PAGAR		15.419		9.222
Costos y gastos por pagar	519		563
Proveedores	5.045		4.371
Otras	9.855		4.288
OBLIGACIONES LABORALES		5.755		5.868
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES		2.081		4.474
Provisiones	58		58
Otros Pasivos	1.508		4.416
Fondos Sociales	515		-
TOTAL PASIVO		1.029.795		997.087
PATRIMONIO		360.009		348.127
CAPITAL SOCIAL		271.221		262.012
Aportes Sociales	6.221		7.860
Capital Mínimo e Irreducible	265.000		254.152
RESERVAS Y FONDOS		67.842		66.931
SUPERAVIT O DEFICIT		16.388		16.372
EXCEDENTES O PERDIDAS		4.558		2.812
Excedentes años anteriores por adopción	1.949		1.949
Excedentes Ejercicio	2.609		863
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO		1.389.804		1.345.214

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO, POR NATURALEZA DEL GASTO. COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS JUNIO 2024 - 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	De enero 1 de 2024 a junio 30/2024		De enero 1 de 2023 a junio 30/2023
INGRESOS DE OPERACIONES		119.429		119.608
Ingresos Financieros Cartera	89.524		86.288
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses	1.343		1.434
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda	190		190
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio	1.042		871
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado	4.192		4.700
Comisiones y Honorarios	11.127		9.872
Venta Activos en Dacion en pago	-		123
Dividendos y Participaciones	43		24
Arrendamientos	4		-
Reversion perdida de valor	-		64
Recuperacion Riesgo Operativo	49		4
Diversos	915		1.712
Recuperaciones Deterioro (Provisión)	11.000		14.326
GASTOS DE OPERACIÓN		116.820		118.971
Intereses Depósitos y Exigibilidades	30.140		28.255
Intereses Créditos de Bancos	5.666		11.807
Interes pasivo por arrendamientos	783		629
Valoracion Inversiones a costo amortizado	115		150
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio	26		5
Comisiones	405		366
Legales	121		122
Beneficios a Empleados	23.696		21.479
Honorarios	1.601		1.136
Pérdida por siniestros-riesgo operativo	59		684
Impuestos y tasas	2.553		2.490
Arrendamientos	1.462		991
Contribuciones, afiliaciones y transferencias	361		293
Seguros	1.915		2.638
Mantenimiento y Reparaciones	1.537		1.426
Adecuación e instalación de agencias y canales	368		466
Depreciación propiedad, planta y equipo	1.021		1.363
Depreciación derechos de uso	2.659		2.332
Deterioro (Provisiones)	19.969		22.079
Amortización de Activos Intangibles	1.364		1.610
Diversos	20.999		18.650
EXCEDENTES DEL EJERCICIO		2.609		637

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 30 DE JUNIO DE 2024 Y 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	APORTES SOCIALES	RESERVAS	OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO	SUPERAVIT POR REVALUACION	EXCEDENTES	EXCEDENTES ACUM. POR ADOPCIÓN	TOTAL PATRIMONIO
Patrimonio al 1 de enero de 2023	233.715	61.586	1.449	15.841	7.410	1.949	321.950
Incremento por Distribución de Excedentes	2.201	2.964					5.165
Incrementos por otras aportaciones asociados	13.105	397	22				13.524
Excedentes del periodo					637		637
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				-	(7.410)		(7.410)
Saldo al 30 de junio de 2023	249.021	64.947	1.471	15.841	637	1.949	333.866
Saldo al 1 de enero de 2024	262.013	65.460	1.471	16.371	863	1.949	348.127
Incremento por Distribución de Excedentes	-	345	-				345
Incrementos por otras aportaciones asociados	9.208	566					9.774
Excedentes del periodo					2.609		2.609
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				17	(863)		(846)
Saldo al 30 de junio de 2024	271.221	66.371	1.471	16.388	2.609	1.949	360.009

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS A JUNIO 2024 - 2023 (Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2024 a junio 30/2024	De enero 1 de 2023 a junio 30/2023
Excedentes del Ejercicio	2.609	637
Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	3	(44)
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	(3.167)	(2.354)
Valoración de inversiones, neta	(5.283)	(5.606)
Utilidad en venta Activos en Dacion en pago	-	-
Deterioro Activos en Dación en pago	101	-
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	1.021	1.363
Intereses por pasivos por arriendo	783	629
Depreciación de los Derechos de Uso	2.659	2.332
Amortización de Activos Intangibles	1.364	1.611
Recuperación (Gasto) de provisión por litigio	-	-
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	(972)	21.184
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	(2.400)	(1.605)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	282	370
Aumento (Disminución) Depositos	39.848	22.427
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	6.198	(837)
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	(113)	(181)
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	(2.908)	(3.487)
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	2.594	2.175
Ejecución de Fondos Sociales	(2.597)	(4.143)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	40.022	34.471
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(6.135)	-
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(14.269)	(16.026)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(109)	(100)
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	11.656	4.537
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	9.392	11.721
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(618)	(520)
Adquisición de activos intangibles	(1.780)	(2.078)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(1.863)	(2.466)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	45.921	70.661
Cancelación de obligaciones financieras	(57.700)	(104.797)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(3.234)	(2.770)
Aumento de Aportes Sociales netos	9.209	13.106
Aumento cuota membrecia	566	397
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	(5.238)	(23.403)
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	32.921	8.602
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	95.384	101.664
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	128.305	110.266

Notas a los estados financieros marzo 2024

Notas a los estados financieros junio 2024

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

SONIA MARIA MONTOYA OCAMPO
Revisor Fiscal
T.P. No. 42158-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Estados anuales

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	NOTA	Diciembre de 2023		Diciembre de 2022
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO	5		95.384		101.664
INVERSIONES	6		110.928		96.160
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda		3.497		3.505
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio		18.631		8.339
Inversiones a Costo Amortizado		85.535		81.737
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio		4.052		3.308
Menos: Provisión		(787)		(729)
CARTERA DE CRÉDITOS	7		1.061.174		1.087.116
Cartera Comercial		211.053		272.139
Cartera Consumo		413.978		384.342
Cartera Microcréditos		93.689		111.418
Cartera Vivienda		406.170		379.176
Créditos a Empleados		2.703		3.014
Menos Provisión Individual		(61.420)		(55.451)
Menos Provisión General		(4.999)		(7.522)
CUENTAS POR COBRAR	8		34.764		36.642
Intereses		16.748		21.009
Otras		22.266		20.340
Menos: Provisión		(4.250)		(4.707)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA	9		606		-
Bienes Recibidos en Pago		803		130
Menos: Provisión		(197)		(130)
ACTIVOS MATERIALES	10		40.065		41.285
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso		21.404		21.458
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso		14.437		13.389
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina		4.133		5.375
Equipo de Cómputo		3.852		3.852
Revaluacion propiedad, planta y equipo		8.018		8.018
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada		(11.779)		(10.807)
OTROS ACTIVOS	11		2.293		2.430
Activos Intangibles		1.339		1.412
Gastos Anticipados		954		1.018
TOTAL ACTIVO			1.345.214		1.365.297
PASIVO Y PATRIMONIO	NOTA	Diciembre de 2023		Diciembre de 2022
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO			883.614		870.038
Certificados de Depósito a Término	12	540.608		530.327
Depósitos de Ahorro		295.824		301.316
Otros Depósitos y Recaudos		37.762		29.765
Pasivo por arrendamientos		9.420		8.630
CREDITOS DE BANCOS	13		93.909		152.802
CUENTAS POR PAGAR	14		9.223		9.917
Costos y gastos por pagar		563		435
Proveedores		4.371		5.435
Otras		4.289		4.047
OBLIGACIONES LABORALES	15		5.868		5.437
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES	16		4.474		5.153
Provisiones		58		-
Otros Pasivos	17	4.416		4.974
Fondos Sociales		-		179
TOTAL PASIVO			997.088		1.043.347
PATRIMONIO			348.126		321.950
CAPITAL SOCIAL	18		262.012		233.714
Aportes Sociales		7.860		7.011
Capital Mínimo e Irreducible		254.152		226.703
RESERVAS Y FONDOS	19		66.931		63.035
SUPERAVIT O DEFICIT	20		16.371		15.842
EXCEDENTES O PERDIDAS	21		2.812		9.359
Excedentes años anteriores por adopción		1.949		1.949
Excedentes Ejercicio		863		7.410
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO			1.345.214		1.365.297

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO POR NATURALEZA DEL GASTO. COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	De enero 1 de 2023 a diciembre 31/2023		De enero 1 de 2022 a diciembre 31/2022
INGRESOS DE OPERACIONES	22,1		237.824		194.283
Ingresos Financieros Cartera		175.095		145.592
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		3.247		2.760
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		382		383
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		1.996		841
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		9.296		4.237
Comisiones y Honorarios		21.288		18.068
Venta Activos en Dacion en pago		123		53
Venta de Propiedad, Planta y Equipo		9		-
Dividendos y Participaciones		24		16
Arrendamientos		11		-
Reversion perdida de valor		64		-
Recuperacion Riesgo Operativo		401		21
Diversos		3.281		1.792
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		22.607		20.520
GASTOS DE OPERACIÓN	22,2		236.961		186.873
Intereses Depósitos y Exigibilidades		59.377		33.035
Intereses Créditos de Bancos		19.266		13.240
Interes pasivo por arrendamientos		1.198		455
Valoracion Inversiones a costo amortizado		404		45
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio		59		132
Comisiones		781		760
Legales		245		237
Beneficios a Empleados		42.856		38.217
Perdida en venta de cartera		-		12
Honorarios		2.463		2.178
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		1.099		276
Impuestos y tasas		5.125		4.650
Arrendamientos		2.208		1.575
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		689		640
Seguros		5.390		5.124
Mantenimiento y Reparaciones		2.931		2.929
Adecuación e instalación de agencias y canales		1.020		1.239
Depreciación propiedad, planta y equipo		2.654		2.391
Depreciación derechos de uso		4.745		4.867
Deterioro (Provisiones)		42.551		36.784
Amortización de Activos Intangibles		3.302		2.345
Diversos		38.598		35.742
EXCEDENTES DEL EJERCICIO			863		7.410

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2023 Y 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	APORTES SOCIALES	RESERVAS	OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO	SUPERAVIT POR REVALUACION	EXCEDENTES	EXCEDENTES ACUM. POR ADOPCIÓN	TOTAL PATRIMONIO
Patrimonio al 1 de enero de 2022	189.792	57.276	1.422	12.794	8.533	1.949	271.766
Incremento por Distribución de Excedentes	2.533	3.413					5.946
Incrementos por otras aportaciones asociados	41.389	897	27				42.313
Excedentes del periodo					7.410		7.410
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				3.048	(8.533)		(5.485)
Saldo al 31 de diciembre de 2022	233.714	61.586	1.449	15.842	7.410	1.949	321.950
Saldo al 1 de enero de 2023	233.714	61.586	1.449	15.841	7.410	1.949	321.949
Incremento por Distribución de Excedentes	2.201	2.964	22				5.187
Incrementos por otras aportaciones asociados	26.097	910					27.007
Excedentes del periodo					863		863
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				530	(7.410)		(6.880)
Saldo al 31 de diciembre de 2023	262.012	65.460	1.471	16.371	863	1.949	348.126

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2023 - 2022 (Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2023 a diciembre 31/2023	De enero 1 de 2022 a diciembre 31/2022
Excedentes del Ejercicio	863	7.410
Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	(44)	121
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	2.989	8.475
Deterioro Activos en Dación en pago	67	-
Aumento Dación en pago	(673)	-
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	2.654	2.391
Intereses por pasivos por arriendo	1.198	455
Depreciación de los Derechos de Uso	4.745	4.867
Amortización de Activos Intangibles	3.302	2.346
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	22.496	(120.415)
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	2.335	(3.279)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	64	(125)
Aumento (Disminución) Depositos	12.786	(7.060)
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	(696)	1.519
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	431	1.709
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	(558)	435
Aumento (Disminución) Provisiones	58	-
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	4.670	5.282
Ejecución de Fondos Sociales	(7.069)	(8.014)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	49.618	(103.883)
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(17.958)	(14.403)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(41.472)	(18.928)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(113)	(268)
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	14.160	2.427
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	31.187	22.402
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(827)	(6.543)
Adquisición de activos intangibles	(3.229)	(2.648)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(18.252)	(17.961)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	123.913	202.702
Cancelación de obligaciones financieras	(182.806)	(150.142)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(5.760)	(5.233)
Aumento de Aportes Sociales netos	26.097	41.389
Aumento cuota membrecia	910	897
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	(37.646)	89.613
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	(6.280)	(32.231)
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	101.664	133.895
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	95.384	101.664