INICIO NUESTRA COOPERATIVA GESTIÓN COOPERATIVA ENCUENTRA AQUÍ EL BALANCE FINANCIERO GENERAL DE CONFIAR

Encuentra aquí el balance financiero general de Confiar

Base social

RED DE LA GENTE
BASE SOCIAL - SEPTIEMBRE
PÚBLICOS	2018	2019	% CTO
Asociados	167.847	179.650	7,0%
Ahorradores	131.971	143.955	9,1%
- Mayores	122.238	133.755	9,4%
- Menores	9.733	10.200	4,8%
Deudores Terceros	1.515	191	-87,4%
TOTAL	301.333	323.796	7,5%

Balance mes

BALANCE COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019
(cifras en millones de pesos)
ACTIVO	A 31/09/2018	A 31/09/2019	Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES	162.754	189.574	16,48%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA	785.974	893.218	13,64%
DETERIORO DE CARTERA (PROVISIONES)	-44.139	-45.102	2,18%
CUENTAS POR COBRAR	16.722	18.060	8,00%
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (Bienes realizables recibidos en pago)	94	47	100,00%
ACTIVOS MATERIALES (Propiedades y Equipo)	16.019	26.162	63,32%
OTROS ACTIVOS	1.504	1.741	15,76%
TOTAL ACTIVO	938.928	1.083.700	15,42%
PASIVO	759.820	877.262	15,46%
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO ( Depositos y Exibilidades)	678.453	782.820	15,38%
CREDITOS DE BANCOS	67.694	80.441	18,83%
CUENTAS POR PAGAR	7.693	7.444	-3,24%
OTROS PASIVOS	5.980	6.557	9,65%
PATRIMONIO	179.108	206.438	15,26%
CAPITAL SOCIAL	112.521	134.121	19,20%
CAPITAL INSTITUCIONAL SOLIDARIO (RESERVAS Y FONDOS)	49.267	53.123	7,83%
SUPERAVIT O DEFICIT	9.333	9.605	2,91%
EXCEDENTES NIIF AÑO ANTERIOR (NO DISTRIBUIBLE)	1.949	1.949	0,00%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO	6.038	7.640	26,53%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO	938.928	1.083.700	15,42%

Balance intermedio

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019
(cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	A 30/09/2018		A 30/09/2019
EFECTIVO		95.022		114.353
INVERSIONES		67.731		75.221
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instr. Deuda	16.672		16.618
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio	18.626		19.897
Inversiones a Costo Amortizado	31.890		37.714
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio	1.483		1.771
Menos: Provisión	(940)		(779)

CARTERA DE CRÉDITOS		741.836		848.116
Créditos de Comercial	148.722		204.944
Créditos de Consumo	334.417		347.470
Microcréditos	46.271		63.384
Créditos Vivienda	253.262		274.033
Créditos A Empleados	3.302		3.387
Menos Provisión Individual	(41.143)		(41.728)
Menos Provisión General	(2.995)		(3.374)

CUENTAS POR COBRAR		16.722		18.061
Intereses	7.223		7.771
Otras	10.761		11.543
Menos: Provisión	(1.262)		(1.253)

ACTIVOS NO CORRIENTES MANT PARA LA VENTA		94		47
Bienes Recibidos en Pago	1.194		494
Menos: Provisión	(1.100)		(447)

ACTIVOS MATERIALES		16.019		26.163
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso	11.084		14.692
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso	-		6.600
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina	3.080		3.555
Equipo de Cómputo	2.024		2.645
Otras	2.612		2.612
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada	(2.781)		(3.941)

OTROS ACTIVOS		1504		1739
Gastos Anticipados y Activos Intangibles	1.504		1.739

TOTAL ACTIVO		938.928		1.083.700

PASIVO Y PATRIMONIO	A 30/09/2018		A 30/09/2019
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO		678.453		782.820
Certificados de Depósito a Término	447.955		506.644
Depósitos de Ahorro	200.204		236.558
Otros Depósitos y Recaudos	30.294		32.880
Pasivo por arrendamientos	-		6.738
CREDITOS DE BANCOS		67.694		80.441
CUENTAS POR PAGAR		7.693		7.444
Costos y gastos por pagar	178		249
Proveedores	4.089		3.992
Otras	3.426		3.203
OBLIGACIONES LABORALES		3.664		3.897
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES		2.316		2.660
Provisiones	289		230
Otros Pasivos	2.027		2.430
TOTAL PASIVO		759.820		877.262

PATRIMONIO		179.108		206.438

CAPITAL SOCIAL		112.521		134.121
Aportes Sociales	3.376		4.024
Capital Mínimo e Irreducible	109.145		130.097

RESERVAS Y FONDOS		49.267		53.123
SUPERAVIT O DEFICIT		9.333		9.605
EXCEDENTES O PERDIDAS		7.987		9.589
Excedentes años anteriores NIIF	1.949		1.949
Excedentes Ejercicio	6.038		7.640

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO		938.928		1.083.700

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL
COMPARATIVO A 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	Septiembre 2018		Septiembre 2019
INGRESOS DE OPERACIONES		105.523		112.034
Ingresos Financieros Cartera	84.052		88.459
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses	543		421
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Inst Deuda	1.040		1.247
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio	473		561
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado	404		583
Comsiones y Honorarios	9.159		11.123
Venta de inversiones	13		1
Venta Activos en Dacion en pago	-		35
Venta de Propiedad, Planta y Equipo	1		7
Dividendos y Participaciones	7		8
Reversion perdida de valor	-		158
Diversos	459		436
Recuperaciones Deterioro (Provisión)	9.372		8.995

GASTOS DE OPERACIÓN		99.485		104.394
Intereses Depósitos y Exigibilidades	22.331		23.573
Intereses Créditos de Bancos	5.666		4.301
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos deuda	78		-
Valoracion Inversiones Costo Amortizado	-		-
Comisiones	76		113
Legales	61		131
Beneficios a Empleados	22.102		22.776
Activos no corrientes mantenidos para la venta	-		-
Honorarios	1.393		1.265
Pérdida por siniestros-riesgo operativo	163		90
Impuestos y tasas	1.984		2.154
Arrendamientos	3.677		1.664
Contribuciones, afiliaciones y transferencias	412		421
Seguros	3.141		3.279
Mantenimiento y Reparaciones	986		1.012
Adecuación e instalación de agencias y canales	622		847
Depreciación	1.114		3.496
Deterioro (Provisiones)	16.075		15.247
Multas y Sanciones Riesgo Operativo	230		-
Amortización de Activos Intangibles	877		2.032
Diversos	18.497		21.993

EXCEDENTES DEL EJERCICIO		6.038		7.640

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VÁSQUEZ
Revisor Fiscal
Delegado CASO AUDITORIAS Y CONSULTORIAS S.A.S
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Estados anuales

TOTAL ACTIVO		930.136		966.302
ESTADO DE SITUACION FINANCIERA A 31 DE DICIEMBRE DE 2018 (Cifras en millones de pesos Colombianos)
Cifras en millones de pesos Colombianos
ACTIVO	A 31/12/2017		A 31/12/2018
EFECTIVO		89.506		94.712
INVERSIONES		51.536		66.649
Inversiones a Valor Razonable con cambio en resultado	26.834		34.150
Inversiones a costo amortizado	23.721		31.957
Inversiones a Valor Razonable con cambio en patrimonio	1.424		1.483
Menos: Deterioro	-443		-941
CARTERA DE CRÉDITOS		798.806		811.916
Créditos de Comercial	140.219		168.237
Créditos de Consumo	332.330		334.264
Créditosx de Microcréditos	44.061		47.657
Créditos Vivienda	279.401		258.530
Créditos Empleados	2.795		3.228
Menos Deterioro Individual		-36.322		-38.574
Menos Deterioro General		-3.235		-3.036
CUENTAS POR COBRAR		14.095		16.265
Intereses cartera de creditos	7.157		7.049
Otras	8.070		10.333
Menos: Deterioro	-1.132		-1.117
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA	-			83
Bienes Recibidos en Pago Destinados a Vivienda	1.100		494
Activos no corrientes para la venta	-		-
Menos: Deterioro	-1.100		-411
ACTIVOS MATERIALES		14.958		16.599
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso	13.132		14.289
Enseres, Maquinaria, equipo de oficina	1.898		2.883
Equipos informaticos	1.645		2.052
Equipos de redes y comunicación	264		300
Vehiculos	55		55
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada	-2.036		-2.980
OTROS ACTIVOS		792		1.715
Activos intangibles	548		1.450
Gastos Pagados por Anticipado	244		265

PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS		602.973		677.727
Certificados de Depósito a Término	399.884		452.402
Depósitos de Ahorro	183.046		202.662
Otros Depósitos y Recaudos	20.043		22.663
APORTES DE CAPITAL		-		-
CREDITOS DE BANCOS		153.971		87.364
CUENTAS POR PAGAR		5.732		8.010
Costos y gastos por pagar	0		0
Proveedores	2.651		4.090
Otras	3.081		3.920
OBLIGACIONES LABORALES		2.647		2.836
PROVISIONES		66		282
OTROS PASIVOS		3.116		4.052
Ingresos anticipados	19		35
Diversos	3.097		4.017
TOTAL PASIVO		768.505		780.271

PATRIMONIO		161.631		186.031

CAPITAL SOCIAL		98.064		117.200
Capital Mínimo e Irreducible	95.122		113.684
Aportes Sociales	2.942		3.516
RESERVAS Y FONDOS		45.671		49.399
SUPERAVIT O DEFICIT		7.915		9.334
EXCEDENTES ACUMULADOS		9.981		10.098
Periodos Anteriores	1.949		1.949
Del Periodo	8.032		8.149
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO		930.136		966.302

ESTADO DE CAMBIOS EN EL RESULTADO A 31 DE DICIEMBRE DE 2018 (cifras en millones de pesos)
CONCEPTO	A 31/12/2017		A 31/12/2018
INGRESOS OPERACIONALES DIRECTOS		134.583		139.636
Intereses financieros de cartera	110.260		112.411
Rendimiento del portafolio de inversiones	3.718		3.306
Comisiones y honorarios	11.755		12.828
Recuperación de deterioro	8.850		11.091
GASTOS OPERACIONALES DIRECTOS		41.023		36.977
Intereses, captaciones y crédito externo	40.521		36.791
Valoracion Portafolio de Inversiones	406		78
Comisiones	96		108
RESULTADO OPERACIONAL DIRECTO		93.560		102.659

OTROS INGRESOS OPERACIONALES		1.043		1.316
Dividendos	16		7
Otros	1.027		1.309
GASTOS OPERACIONALES		64.955		72.172
Gastos de personal	27.165		29.449
Gastos generales	37.790		42.723

RESULTADO OPERACIONAL ANTES		29.648		31.803
DEPRECIACIONES Y PROVISIONES
DETERIORO		16.142		20.697
DEPRECIACIONES BIENES DE USO PROPIO		1.220		1.516
AMORTIZACIONES		1.254		1.441
RESULTADO OPERACIONAL NETO		8.032		8.149

EXCEDENTES DEL EJERICCIO		8.032		8.149

Ver estados anuales 2017

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

GUSTAVO DE JESUS GARCIA MOLINA
Delegado ABAKO´S Organización
Profesional de Contadores Públicos E.U.
Revisor Fiscal
TP 22199 - T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Otros estados

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO (Cifras en millones de Pesos

APORTES		INICIALES DIC 2017	DEBITO	CREDITO	FINALES DIC 2018
Aportes al inicio del periodo		98.064
	Incremento por Distribución de Excedentes			1.797	1.797
	Incrementos por otras aportaciones asociados		10.613	27.952	27.952
	Disminución por otras distribuciones a los Asociados patrimonio				-
	Total incremento (disminución) en el patrimonio	98.064	10.613	29.749	29.749
Patrimonio al final del periodo					117.200
RESERVAS		INICIALES DIC 2017	DEBITO	CREDITO	FINALES DIC 2018
Reservas al inicio del periodo		44.304
	Incremento por Distribución de Excedentes			3.213	3.213
	Incrementos por otras aportaciones asociados			502	502
	Total incremento (disminución) en el patrimonio	44.304	-	3.715	3.715
Patrimonio al final del periodo					48.019
OTRAS PARTICIPACIONES		INICIALES DIC 2017	DEBITO	CREDITO	FINALES DIC 2018
Otros al inicio del periodo		9.282
	Incrementos por Distribución de Excedentes			13	13
	Incrementos por otras aportaciones sociales			-	-
	Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio			1.479	1.419
	Total incremento (disminución) en el patrimonio	9.282	-	1.432	1.432
Patrimonio al final del periodo					10.714
EXCEDENTES ACUMULADOS		INICIALES DIC 2017	DEBITO	CREDITO	FINALES DIC 2018
Excedentes al inicio del periodo		9.981
	Ganancia (pérdida)		8.032	8.149	117
	Resultado integral		8.032	8.149	117
	Total incremento (disminución) en el patrimonio	9.981	8.032	8.149	117
Patrimonio al final del periodo					10.098
TOTAL PATRIMONIO		INICIALES DIC 2017	DEBITO	CREDITO	FINALES DIC 2018
Patrimonio al inicio del periodo		161.631
	Ganancia (pérdida)		8.032	8.149	117
	Resultado integral		8.032	8.149	117
	Incremento por Distribución de Excedentes		-	5.023	5.023
	Incrementos por otras aportaciones asociados		10.613	28.454	17.841
	Disminución por otras distribuciones a los Asociados patrimonio		-	-	-
	Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio		-	1.419	1.419
	Total incremento (disminución) en el patrimonio	161.631	18.645	43.045	22.864
Patrimonio al final del periodo					186.031

Ver otros estados 2017

ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO - ENERO 1 A DICIEMBRE DE 2018
CONCEPTO	VALOR
Flujos de efectivo procedentes de (utilizados en) actividades de operación
Ganancia (pérdida)	8.149
Depreciación y amortización del periodo	3.187
Deterioro neto del periodo	14.342
Ajustes en la cartera de créditos	- 13.109
Ajustes de cuentas por cobrar de origen comercial	- 2.156
Ajustes de cuentas por pagar de origen comercial	2.278
Ajustes por el incremento (disminución) en depósitos y exigibilidades	74.753
Ajustes por deterioro de valor (provisiones) de la cartera de creditos	- 12.277
Ajustes por pérdidas (ganancias) por la disp de activos no corrientes	- 700
Otros ajustes sobre el efectivo son flujos de efectivo de inversión o financiación	- 15.611
Total ajustes para conciliar la ganancia (pérdida)	33.178
Flujos de efectivo netos procedentes (utilizados en) operaciones	58.857
Compras de propiedades, planta y equipo	- 1.251
Compras de activos intangibles	- 2.343
Otras entradas (salidas) de efectivo	937
Flujos de efectivo netos procedentes de actividades de inversión	4.531
Importes procedentes de préstamos	- 66.607
Dividendos pagados
Otras entradas (salidas) de efectivo via capital	24.488
Flujos de efectivo netos procedentes de actividades de financiación	- 58.183
Incremento (disminución) neto de efectivo y equivalentes al efectivo	5.205
Efectivo y equivalentes al efectivo al principio del periodo	89.506
Efectivo y equivalentes al efectivo al final del periodo	94.712
Variación en el efectivo del periodo	5.205