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Base social

RED DE LA GENTE BASE SOCIAL - DICIEMBRE
PUBLICOS	2021	2022	% CTO
Asociados	202.128	214.827	6,28%
Ahorradores	164.859	176.339	6,96%
- Mayores	153.809	165.080	7,33%
- Menores	11.050	11.259	1,89%
Deudores Terceros	181	151	-16,57%
TOTAL	367.168	391.317	6,58%

Balance mes

BALANCE COMPARATIVO A 31 DE DICIEMBRE DE 2022 (cifras en millones de pesos)
ACTIVO	A 31/12/2021	A 31/12/2022	Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES	221.053	197.823	-10,51%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA	1.029.674	1.150.089	11,69%
DETERIORO DE CARTERA (PROVISIONES)	-53.813	-62.973	17,02%
CUENTAS POR COBRAR	32.679	36.643	12,13%
ACTIVOS NO CORRIENTES PARA LA VENTA	-	-	0.00%
PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS	32.768	41.285	25,99%
OTROS ACTIVOS	2.004	2.430	21,26%
TOTAL ACTIVO	1.264.365	1.365.297	7,98%
PASIVO	992.599	1.043.347	5,11%
DEPOSITOS Y EXIGIBILIDADES	868.468	861.409	-0,81%
PASIVO POR ARRENDAMIENTO FINANCIERO	6.873	8.630	25,56%
CREDITOS DE BANCOS	100.242	152.802	52,43%
CUENTAS POR PAGAR	8.398	9.916	18,08%
OTROS PASIVOS	8.618	10.590	22,88%
PATRIMONIO	271.766	321.950	18,47%
CAPITAL SOCIAL	189.792	233.714	23,14%
CAPITAL INSTITUCIONAL (RESERVAS Y FONDOS)	58.697	63.035	7,39%
SUPERAVIT O DEFICIT	12.795	15.842	23,81%
EXCEDENTES AÑO ANTERIOR (NO DISTRIBUIBLE)	1.949	1.949	100,00%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO	8.533	7.410	-13,16%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO	1.264.365	1.365.297	7,98%

Estados intermedios

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO SEPTIEMBRE 2022 - DICIEMBRE 2021 (Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	Septiembre de 2022		Diciembre de 2021
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO		95.470		133.895
INVERSIONES		89.402		87.159
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda	3.506		3.512
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio	11.389		11.021
Inversiones a Costo Amortizado	71.874		70.545
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio	3.350		2.731
Menos: Provisión	(717)		(650)
CARTERA DE CRÉDITOS		1.096.080		975.861
Cartera Comercial	287.807		240.380
Cartera Consumo	380.392		335.700
Cartera Microcréditos	114.522		101.739
Cartera Vivienda	373.241		348.826
Créditos a Empleados	2.918		3.029
Menos Provisión Individual	(56.606)		(47.991)
Menos Provisión General	(6.194)		(5.822)
CUENTAS POR COBRAR		35.207		32.678
Intereses	21.593		21.300
Otras	18.751		16.770
Menos: Provisión	(5.137)		(5.392)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA		-		-
Bienes Recibidos en Pago	130		130
Menos: Provisión	(130)		(130)
ACTIVOS MATERIALES		34.238		32.768
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso	18.162		17.912
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso	13.694		10.675
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina	5.172		4.622
Equipo de Cómputo	3.658		3.668
Revaluacion propiedad, planta y equipo	5.322		5.322
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada	(11.770)		(9.431)
OTROS ACTIVOS		1.967		2.004
Activos Intangibles	1.117		1.111
Gastos Anticipados	850		893
TOTAL ACTIVO		1.352.364		1.264.365
PASIVO Y PATRIMONIO	Septiembre de 2022		Diciembre de 2021
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO		882.502		875.341
Certificados de Depósito a Término	538.892		538.206
Depósitos de Ahorro	297.968		300.500
Otros Depósitos y Recaudos	37.050		29.762
Pasivo por arrendamientos	8.592		6.873
CREDITOS DE BANCOS		140.645		100.242
CUENTAS POR PAGAR		8.635		8.398
Costos y gastos por pagar	267		359
Proveedores	3.624		4.342
Otras	4.744		3.697
OBLIGACIONES LABORALES		6.049		3.728
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES		3.130		4.890
Provisiones	-		125
Otros Pasivos	2.177		4.414
Fondos Sociales	953		351
TOTAL PASIVO		1.040.961		992.599
PATRIMONIO		311.403		271.766
CAPITAL SOCIAL		225.394		189.792
Aportes Sociales	6.762		5.694
Capital Mínimo e Irreducible	218.632		184.098
RESERVAS Y FONDOS		62.802		58.698
SUPERAVIT O DEFICIT		13.146		12.794
EXCEDENTES O PERDIDAS		10.061		10.482
Excedentes años anteriores por adopción	1.949		1.949
Excedentes Ejercicio	8.112		8.533
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO		1.352.364		1.264.365

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO, POR NATURALEZA DEL GASTO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS SEPTIEMBRE 2022 - 2021 (Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	De enero 1 de 2022 a septiembre 30/2022		De enero 1 de 2021 a septiembre 30/2021
INGRESOS DE OPERACIONES		141.641		118.775
Ingresos Financieros Cartera	105.601		89.550
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses	1.662		505
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda	286		287
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio	558		126
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado	2.404		684
Comisiones y Honorarios	13.278		12.215
Venta Activos en Dacion en pago	-		340
Dividendos y Participaciones	16		17
Reversion perdida de valor	-		58
Recuperacion Riesgo Operativo	21		445
Diversos	1.147		764
Recuperaciones Deterioro (Provisión)	16.668		13.784
GASTOS DE OPERACIÓN		133.529		114.757
Intereses Depósitos y Exigibilidades	22.012		19.036
Intereses Créditos de Bancos	8.065		1.890
Interes pasivo por arrendamientos	344		421
Valoracion Inversiones a costo amortizado	36		100
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio	128		65
Comisiones	560		149
Legales	151		82
Beneficios a Empleados	28.528		24.643
Honorarios	1.584		1.715
Pérdida por siniestros-riesgo operativo	25		95
Impuestos y tasas	3.244		2.768
Arrendamientos	1.194		1.186
Contribuciones, afiliaciones y transferencias	449		476
Seguros	4.020		4.026
Mantenimiento y Reparaciones	2.080		1.490
Adecuación e instalación de agencias y canales	784		642
Depreciación propiedad, planta y equipo	1.759		1.650
Depreciación derechos de uso	3.681		3.118
Deterioro (Provisiones)	27.621		27.906
Multas y Sanciones Riesgo Operativo	-		125
Amortización de Activos Intangibles	1.724		1.847
Diversos	25.540		21.327
EXCEDENTES DEL EJERCICIO		8.112		4.018

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2022 Y 2021 (Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	APORTES SOCIALES	RESERVAS	OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO	SUPERAVIT POR REVALUACION	EXCEDENTES	EXCEDENTES ACUM. POR ADOPCIÓN	TOTAL PATRIMONIO
Patrimonio al 1 de enero de 2021	157.151	56.503	1.422	12.455	173	1.949	229.653
Incremento por Distribución de Excedentes	-	69					69
Incrementos por otras aportaciones asociados	25.772	525	-				26.297
Excedentes del periodo					4.018		4.018
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				337	(173)		164
Saldo al 30 de septiembre de 2021	182.924	57.097	1.422	12.792	4.018	1.949	260.202
Saldo al 1 de enero de 2022	189.791	57.276	1.422	12.794	8.533	1.949	271.765
Incremento por Distribución de Excedentes	2.533	3.413	27				5.973
Incrementos por otras aportaciones asociados	33.070	664					33.734
Excedentes del periodo					8.112		8.112
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio				351	(8.533)		(8.182)
Saldo al 30 de septiembre de 2022	225.394	61.353	1.449	13.145	8.112	1.949	311.402

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS SEPTIEMBRE 2022 - 2021 (Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2022 a septiembre 30/2022	De enero 1 de 2021 a septiembre 30/2021
Excedentes del Ejercicio	8.112	4.018
Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	67	77
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	8.732	11.541
Deterioro Activos en Dación en pago	-	118
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	1.759	1.650
Intereses por pasivos por arriendo	344	421
Depreciación de los Derechos de Uso	3.681	3.118
Amortización de Activos Intangibles	1.725	1.847
Recuperación (Gasto) de provisión por litigio	-	125
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	(129.207)	(59.323)
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	(2.273)	1.447
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	43	(374)
Aumento (Disminución) Depositos	5.442	26.273
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	237	(997)
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	2.321	1.443
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	(2.362)	(2.628)
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	4.153	2.907
Ejecución de Fondos Sociales	(6.111)	(3.445)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	(103.337)	(11.782)
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(4.180)	(15.820)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(5.838)	(3.664)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(268)	(131)
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	2.427	-
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	5.900	-
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(1.627)	(2.628)
Adquisición de activos intangibles	(1.731)	(1.660)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(5.317)	(23.903)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	150.061	15.954
Cancelación de obligaciones financieras	(109.657)	(64.445)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(3.908)	(3.500)
Aumento de Aportes Sociales netos	33.069	25.772
Aumento cuota membrecia	664	525
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	70.229	(25.694)
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	(38.425)	(61.379)
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	133.895	201.339
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	95.470	139.960

Notas a los estados financieros marzo 2022

Notas a los estados financieros junio 2022

Notas a los estados financieros septiembre 2022

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VÁSQUEZ
Revisor Fiscal
Delegado CASO AUDITORIAS Y CONSULTORIAS S.A.S
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Estados anuales

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO DICIEMBRE 2021 - DICIEMBRE 2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	NOTA	Diciembre de 2021		Diciembre de 2020
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO	5		133.895		201.339
INVERSIONES	6		87.158		66.400
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda		3.512		3.518
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio		11.020		6.694
Inversiones a Costo Amortizado		70.545		54.537
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio		2.731		2.225
Menos: Provisión		(650)		(574)
CARTERA DE CRÉDITOS	7		975.861		897.896
Cartera Comercial		240.380		214.007
Cartera Consumo		335.700		324.283
Cartera Microcréditos		101.739		89.135
Cartera Vivienda		348.826		316.559
Créditos a Empleados		3.029		2.967
Menos Provisión Individual		(47.991)		(43.737)
Menos Provisión General		(5.822)		(5.318)
CUENTAS POR COBRAR	8		32.679		32.419
Intereses		21.300		24.263
Otras		16.771		14.429
Menos: Provisión		(5.392)		(6.273)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA	9		-		221
Bienes Recibidos en Pago		130		294
Menos: Provisión		(130)		(73)
ACTIVOS MATERIALES	10		32.768		30.097
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso		17.912		17.140
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso		6.713		5.296
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina		4.622		4.262
Equipo de Cómputo		3.668		2.769
Revaluacion propiedad, planta y equipo		5.322		5.157
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada		(5.469)		(4.527)
OTROS ACTIVOS	11		2.004		1.570
Activos Intangibles		1.111		1.108
Gastos Anticipados		893		462
TOTAL ACTIVO			1.264.365		1.229.942
PASIVO Y PATRIMONIO	NOTA	Diciembre de 2021		Diciembre de 2020
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO			875.341		879.305
Certificados de Depósito a Término	12	538.206		583.873
Depósitos de Ahorro		300.500		263.361
Otros Depósitos y Recaudos		29.762		26.634
Pasivo por arrendamientos		6.873		5.437
CREDITOS DE BANCOS	13		100.242		104.818
CUENTAS POR PAGAR	14		8.398		7.769
Costos y gastos por pagar		359		302
Proveedores		4.342		3.957
Otras		3.697		3.510
OBLIGACIONES LABORALES	15		3.728		3.070
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES	16		4.890		5.327
Provisiones		125		-
Otros Pasivos	17	4.414		4.321
Fondos Sociales		351		1.006
TOTAL PASIVO			992.599		1.000.289
PATRIMONIO			271.766		229.653
CAPITAL SOCIAL	18		189.792		157.151
Aportes Sociales		5.694		4.714
Capital Mínimo e Irreducible		184.098		152.437
RESERVAS Y FONDOS	19		58.698		57.925
SUPERAVIT O DEFICIT	20		12.794		12.455
EXCEDENTES O PERDIDAS	21		10.482		2.122
Excedentes años anteriores por adopción		1.949		1.949
Excedentes Ejercicio		8.533		173
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO			1.264.365		1.229.942

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO, POR NATURALEZA DEL GASTO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2021 - 2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	De enero 1 de 2021 a diciembre 31/2021		De enero 1 de 2020 a diciembre 31/2020
INGRESOS DE OPERACIONES	22,1		160.155		156.272
Ingresos Financieros Cartera		121.028		123.602
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		842		761
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		383		385
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		185		283
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		959		952
Comsiones y Honorarios		16.762		16.074
Venta de inversiones		-		-
Venta Activos en Dacion en pago		497		125
Venta de Propiedad, Planta y Equipo		72		1
Dividendos y Participaciones		17		-
Reversion perdida de valor		58		-
Recuperacion Riesgo Operativo		449		55
Diversos		1.423		525
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		17.480		13.509
GASTOS DE OPERACIÓN	22,2		151.622		156.099
Intereses Depósitos y Exigibilidades		23.873		34.006
Intereses Créditos de Bancos		2.504		6.099
Interes pasivo por arrendamientos		558		570
Valoracion Inversiones a costo amortizado		126		9
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio		112		236
Comisiones		259		203
Legales		111		80
Beneficios a Empleados		33.386		31.012
Perdida en venta de inversiones		-		5
Honorarios		2.304		1.778
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		100		772
Impuestos y tasas		3.885		3.475
Arrendamientos		1.594		1.531
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		617		507
Seguros		5.371		4.871
Mantenimiento y Reparaciones		2.178		1.325
Adecuación e instalación de agencias y canales		959		652
Depreciación propiedad, planta y equipo		2.220		1.769
Depreciación derechos de uso		4.162		4.155
Deterioro (Provisiones)		35.046		28.573
Multas y Sanciones Riesgo Operativo		125		82
Amortización de Activos Intangibles		2.356		3.136
Diversos		29.776		31.253
EXCEDENTES DEL EJERCICIO			8.533		173

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	SALDO AL 1 DE ENERO DE 2021	DISMINUCION	INCREMENTO	SALDO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2021
APORTES SOCIALES
Saldo al 1 de enero de 2021	157.151
Incremento por Distribución de Excedentes			-
Incrementos por otras aportaciones asociados			32.641
Saldo al 31 de diciembre de 2021				189.792
RESERVAS
Saldo al 1 de enero de 2021	56.503
Incremento por Distribución de Excedentes			69
Incrementos por otras aportaciones asociados			704
Saldo al 31 de diciembre de 2021				57.276
OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO
Saldo al 1 de enero de 2021	1.422
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio			-
Saldo al 31 de diciembre de 2021				1.422
SUPERAVIT POR REVALUACION
Saldo al 1 de enero de 2021	12.455
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio			339
Saldo al 31 de diciembre de 2021				12.794
EXCEDENTES
Saldo al 1 de enero de 2021	173
Excedentes del periodo			8.533
Disminuciones por otros cambios, patrimonio		173
Saldo al 31 de diciembre de 2021				8.533
EXCEDENTES ACUMULADOS POR ADOPCIÓN
Saldo al 1 de enero de 2021	1.949
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio
Saldo al 31 de diciembre de 2021				1.949
TOTAL PATRIMONIO
Saldo al 1 de enero de 2021	229.653
Incremento por Distribución de Excedentes			69
Incrementos por otras aportaciones asociados			33.344
Excedentes del periodo			8.533
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio		- 166
Saldo al 31 de diciembre de 2021				271.766

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO COMPARATIVO PARA LOS PERIODOS TERMINADOS DICIEMBRE 2021 - 2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2021 a diciembre 31/2021	De enero 1 de 2020 a diciembre 31/2020
Excedentes del Ejercicio	8.533	173

Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	77	-
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	3.877	9.148
Utilidad en venta Activos en Dacion en pago	(118)	(75)
Deterioro Activos en Dación en pago	179	73
Aumento Dación en pago	-	(294)
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	2.220	1.769
Intereses por pasivos por arriendo	558	570
Depreciación de los Derechos de Uso	4.162	4.155
Amortización de Activos Intangibles	2.357	3.137
Recuperación (Gasto) de provisión por litigio	125	(144)
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	(82.723)	(33.573)
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	621	(18.806)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	(431)	(199)
Aumento (Disminución) Depositos	(5.399)	88.112
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	630	(401)
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	658	(357)
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	93	240
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	3.933	2.571
Ejecución de Fondos Sociales	(4.692)	(3.936)
Pago de impuestos	-	(2.026)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	(65.340)	50.137
Efectivo utilizado en actividades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(16.076)	(18.274)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(4.254)	(6.338)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(331)	(347)
Ventas de inversiones
Inversiones a costo amortizado	-	3.482
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	-	19.466
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(3.309)	(4.410)
De la venta de activos mantenidos para la venta	160	110
Adquisición de activos intangibles	(2.360)	(2.599)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(26.170)	(8.910)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	65.356	106.222
Cancelación de obligaciones financieras	(69.932)	(97.666)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(4.701)	(4.704)
Aumento de Aportes Sociales netos	32.640	15.873
Aumento cuota membrecia	703	558
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	24.066	20.283
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	(67.444)	61.510
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del periodo	201.339	139.829
Efectivo y equivalente de efectivo al finalizar el periodo	133.895	201.339