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Encuentra aquí el balance financiero general de Confiar

Base social

RED DE LA GENTE
BASE SOCIAL - NOVIEMBRE
PÚBLICOS	2020	2019	% CTO
Asociados	189.570	181.005	-4,5%
Ahorradores	154.585	145.205	-6,1%
- Mayores	143.882	134.923	-6,2%
- Menores	10.703	10.282	-3,9%
Deudores Terceros	161	185	14,9%
TOTAL	344.316	326.395	-5,2%

Balance mes

BALANCE COMPARATIVO A 30 DE NOVIEMBRE DE 2020 (cifras en millones de pesos)
ACTIVO	A 30/11/2020	A 30/11/2019	Cto en %
DISPONIBLE E INVERSIONES	262.698	193.437	35,8%
CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA	945.952	906.930	4,3%
DETERIORO DE CARTERA(PROVISIONES)	-50.046	-42.699	17,2%
CUENTAS POR COBRAR	36.939	18.792	96,6%
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (Bienes recibidos en dacion en pago)	228	39	484,6%
ACTIVOS MATERIALES ( Propiedades y Equipo)	27.522	25.550	7,7%
OTROS ACTIVOS	1.709	1.864	-8,3%
TOTAL ACTIVO	1.225.002	1.103.913	10,97%
PASIVO	999.609	892.589	12,0%
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO (Depositos y Exibilidades)	873.983	783.310	11,6%
PASIVO POR ARRENDAMIENTO FINANCIERO	5.777	6.279
CREDITOS DE BANCOS	105.236	85.025	23,8%
CUENTAS POR PAGAR	7.224	11.083	-34,8%
OTROS PASIVOS	7.389	6.892	7,2%
PATRIMONIO	225.393	211.324	6,7%
CAPITAL SOCIAL	155.296	136.829	13,5%
CAPITAL INSTITUCIONAL (RESERVAS Y FONDOS)	57.870	53.235	8,7%
SUPERAVIT O DEFICIT	12.157	9.605	26,6%
EXCEDENTES NIIF AÑO ANTERIOR (NO DISTRIBUIBLE)	1.949	1.949	0,0%
EXCEDENTES DEL EJERCICIO	-	9.706	-100,0%
PERDIDA NIIF DEL EJERCICIO	-1.879	-	100,0%
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO	1.225.002	1.103.913	10,97%

Estados intermedios

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO PARA EL PERIODO TERMINADO DICIEMBRE 2019 - SEPTIEMBRE 2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	NOTA	Septiembre de 2020		Diciembre de 2019
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO	5		195.055		139.829
INVERSIONES	6		62.264		64.084
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda		3.519		3.523
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio		5.717		19.757
Inversiones a Costo Amortizado		51.880		39.808
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio		1.722		1.570
Menos: Provisión		(574)		(574)
CARTERA DE CRÉDITOS	7		887.967		868.342
Cartera Comercial		217.031		216.706
Cartera Consumo		325.133		345.384
Cartera Microcréditos		82.949		66.292
Cartera Vivienda		307.763		282.136
Créditos a Empleados		3.097		2.860
Menos Provisión Individual		(44.099)		(41.552)
Menos Provisión General		(3.907)		(3.484)
CUENTAS POR COBRAR	8		34.093		18.742
Intereses		24.250		7.813
Otras		14.751		12.073
Menos: Provisión		(4.908)		(1.144)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA	9		243		35
Bienes Recibidos en Pago		294		94
Menos: Provisión		(51)		(59)
ACTIVOS MATERIALES	10		25.242		26.755
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso		15.192		14.935
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso		6.066		7.140
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina		3.812		3.721
Equipo de Cómputo		2.654		2.690
Revaluacion propiedad, planta y equipo		2.612		2.612
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada		(5.094)		(4.343)
OTROS ACTIVOS	11		1.770		1.909
Activos Intangibles		1.347		1.646
Gastos Anticipados		423		263
TOTAL ACTIVO			1.206.634		1.119.696
PASIVO Y PATRIMONIO		Septiembre de 2020		Diciembre de 2019
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO			870.284		793.015
Certificados de Depósito a Término	12	590.332		522.614
Depósitos de Ahorro		241.211		237.897
Otros Depósitos y Recaudos		32.570		25.244
Pasivo por arrendamientos		6.171		7.260
CREDITOS DE BANCOS	13		99.931		96.262
CUENTAS POR PAGAR	14		6.938		8.170
Costos y gastos por pagar		127		415
Proveedores		2.951		4.523
Otras		3.860		3.232
OBLIGACIONES LABORALES	15		3.929		3.427
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES	16		2.633		5.180
Provisiones		144		144
Otros Pasivos		1.387		4.081
Fondos Sociales		1.102		955
TOTAL PASIVO			983.715		906.054

PATRIMONIO			222.919		213.642
CAPITAL SOCIAL	18		152.503		138.669
Aportes Sociales		4.575		4.160
Capital Mínimo e Irreducible		147.928		134.509
RESERVAS Y FONDOS	19		57.751		53.291
SUPERAVIT O DEFICIT	20		9.612		9.605
EXCEDENTES O PERDIDAS	21		3.053		12.077
Excedentes años anteriores por adopción		1.949		1.949
Excedentes Ejercicio		1.104		10.128

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO			1.206.634		1.119.696

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL, RESULTADO DEL PERIODO, POR NATURALEZA DEL GASTO COMPARATIVO SEPTIEMBRE 2019-2020
(Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	01/01/2020 a 30/09/2020		01/01/2019 a 30/09/2019
INGRESOS DE OPERACIONES	22		116.439		112.035
Ingresos Financieros Cartera		92.961		88.459
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		628		421
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		288		1.247
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		253		561
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		750		583
Comsiones y Honorarios		11.832		11.123
Venta de inversiones		-		1
Venta Activos en Dacion en pago		75		35
Venta de Propiedad, Planta y Equipo		-		7
Dividendos y Participaciones		-		8
Reversion perdida de valor		-		158
Recuperacion Riesgo Operativo		55		-
Diversos		267		436
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		9.330		8.996

GASTOS DE OPERACIÓN	23		115.335		104.395
Intereses Depósitos y Exigibilidades		26.053		23.574
Intereses Créditos de Bancos		4.931		3.940
Interes pasivo por arrendamientos		444		361
Valoracion Inversiones a costo amortizado		2		-
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos patrimonio		232		-
Comisiones		149		113
Legales		70		131
Beneficios a Empleados		22.912		22.776
Perdida en venta de inversiones		5		-
Honorarios		1.346		1.265
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		735		90
Impuestos y tasas		2.410		2.154
Arrendamientos		1.117		1.664
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		379		421
Seguros		3.596		3.279
Mantenimiento y Reparaciones		900		1.012
Adecuación e instalación de agencias y canales		363		847
Depreciación propiedad, planta y equipo		1.303		1.194
Depreciación derechos de uso		3.080		2.302
Deterioro (Provisiones)		18.597		15.247
Multas y Sanciones Riesgo Operativo		-		-
Amortización de Activos Intangibles		2.394		2.032
Diversos		24.317		21.993

EXCEDENTES DEL EJERCICIO			1.104		7.640

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VÁSQUEZ
Revisor Fiscal
Delegado CASO AUDITORIAS Y CONSULTORIAS S.A.S
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Estados anuales

ESTADO DE SITUACION FINANCIERA, ORDEN DE LIQUIDEZ COMPARATIVO DICIEMBRE DE 2019-2018
(Cifras en millones de pesos colombianos)
ACTIVO	NOTA	A 31/12/2019		A 31/12/2018
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO	5		139.829		94.712
INVERSIONES	6		64.084		66.648
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Instrumento de Deuda		3.523		16.662
Inversiones Vr. Razonable Cambio Resultados- Patrimonio		19.757		17.487
Inversiones a Costo Amortizado		39.808		31.957
Inversiones Vr. Razonable Cambio ORI - Patrimonio		1.570		1.483
Menos: Provisión		(574)		(941)
CARTERA DE CRÉDITOS	7		868.342		770.280
Cartera Comercial		216.706		168.237
Cartera Consumo		345.384		334.264
Cartera Microcréditos		66.292		47.657
Cartera Vivienda		282.136		258.530
Créditos a Empleados		2.860		3.228
Menos Provisión Individual		(41.552)		(38.574)
Menos Provisión General		(3.484)		(3.062)
CUENTAS POR COBRAR	8		18.742		16.264
Intereses		7.813		7.049
Otras		12.073		10.333
Menos: Provisión		(1.144)		(1.118)
ACTIVOS DISPONIBLES PARA LA VENTA	9		35		82
Bienes Recibidos en Pago		94		494
Menos: Provisión		(59)		(412)
ACTIVOS MATERIALES	10		26.755		16.600
Terrenos, Edificios y Construcciones en Curso		14.935		11.746
Propiedad, Planta y Equipo por derecho de uso		7.140		-
Equipo, Muebles y Enseres de Oficina		3.721		3.238
Equipo de Cómputo		2.690		2.052
Otras		2.612		2.612
Menos: Depreciación y Amortización Acumulada		(4.343)		(3.048)
OTROS ACTIVOS	11		1.909		1.715
Activos Intangibles		1.646		1.450
Gastos Anticipados		263		265
TOTAL ACTIVO			1.119.696		966.301

PASIVO Y PATRIMONIO		A 31/12/2019		A 31/12/2018
PASIVO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO			793.015		677.726
Certificados de Depósito a Término	12	522.614		452.402
Depósitos de Ahorro		237.897		202.662
Otros Depósitos y Recaudos		25.244		22.662
Pasivo por arrendamientos		7.260		-
CREDITOS DE BANCOS	13		96.262		87.364
CUENTAS POR PAGAR	14		8.169		8.011
Costos y gastos por pagar		414		323
Proveedores		4.523		4.090
Otras		3.232		3.598
OBLIGACIONES LABORALES	15		3.427		2.836
PASIVOS ESTIMADOS Y PROVISIONES	16		5.181		4.334
Provisiones		144		282
Otros Pasivos		4.082		3.348
Fondos Sociales		955		704
TOTAL PASIVO			906.054		780.271

PATRIMONIO			213.642		186.030
CAPITAL SOCIAL	18		138.669		117.200
Aportes Sociales		4.160		3.516
Capital Mínimo e Irreducible		134.509		113.684
RESERVAS Y FONDOS	19		53.291		49.398
SUPERAVIT O DEFICIT	20		9.605		9.334
EXCEDENTES O PERDIDAS	21		12.077		10.098
Excedentes años anteriores por adopción		1.949		1.949
Excedentes Ejercicio		10.128		8.149

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO			1.119.696		966.301

ESTADO DE RESULTADO INTEGRAL COMPARATIVO A 31 DE DICIEMBRE DE 2019
(Cifras en millones de pesos colombianos)
NOMBRE	NOTA	De enero 1 de 2019 a diciembre 31/2019		De enero 1 de 2018 a diciembre 31/2018
INGRESOS DE OPERACIONES	22		153.884		140.952
Ingresos Financieros Cartera		120.378		112.411
Ingresos Financieros Mercado Monetario y otros intereses		585		669
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Instrumento Deuda		1.560		1.460
Valoracion Inversiones a Valor Razonable - Patrimonio		704		600
Valoracion Inversiones a Costo Amortizado		817		577
Comsiones y Honorarios		15.841		12.828
Venta de inversiones		1.166		13
Venta Activos en Dacion en pago		285		620
Venta de Propiedad, Planta y Equipo		7		2
Dividendos y Participaciones		8		7
Reversion perdida de valor		158		-
Recuperacion Riesgo Operativo		85
Diversos		568		674
Recuperaciones Deterioro (Provisión)		11.722		11.091

GASTOS DE OPERACIÓN	23		143.756		132.803
Intereses Depósitos y Exigibilidades		31.942		29.846
Intereses Créditos de Bancos		5.309		6.944
Interes pasivo por arrendamientos		498		-
Valoracion Inversiones a Valor Razonable- Instrumentos deuda		-		78
Valoracion Inversiones Costo Amortizado		-		-
Comisiones		168		108
Legales		150		103
Beneficios a Empleados		30.696		29.449
Activos no corrientes mantenidos para la venta		-		-
Honorarios		1.763		1.952
Pérdida por siniestros-riesgo operativo		242		171
Impuestos y tasas		3.073		2.890
Arrendamientos		1.980		4.927
Contribuciones, afiliaciones y transferencias		579		533
Seguros		4.421		4.186
Mantenimiento y Reparaciones		1.419		1.285
Adecuación e instalación de agencias y canales		1.100		881
Depreciación propiedad, planta y equipo		1.618		1.516
Depreciación derechos de uso		3.261		-
Deterioro (Provisiones)		22.166		20.467
Multas y Sanciones Riesgo Operativo		-		230
Amortización de Activos Intangibles		2.772		1.441
Diversos		30.599		25.796

EXCEDENTES DEL EJERCICIO			10.128		8.149

Ver estados anuales 2018

LEANDRO CEBALLOS VALENCIA
Representante Legal

ANA MARÍA RUIZ VÁSQUEZ
Revisor Fiscal
Delegado CASO AUDITORIAS Y CONSULTORIAS S.A.S
TP 66508-T

PAOLA ANDREA DUQUE CARDONA
Contador
TP 118662-T

Otros estados

ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO POR LOS AÑOS TERMINADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2019 Y 2018
(Cifras en millones de pesos colombianos)
CONCEPTO	SALDO AL 1 DE ENERO DE 2019	DISMINUCION	INCREMENTO	SALDO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2019
APORTES SOCIALES
Saldo al 1 de enero de 2019	117.200
Incremento por Distribución de Excedentes			1.827
Incrementos por otras aportaciones asociados			19.642
Saldo al 31 de diciembre de 2019				138.669
RESERVAS
Saldo al 1 de enero de 2019	48.019
Incremento por Distribución de Excedentes			3.260
Incrementos por otras aportaciones asociados			615
Saldo al 31 de diciembre de 2019				51.894
OTRAS PARTICIPACIONES EN EL PATRIMONIO
Saldo al 1 de enero de 2019	1.379
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio			18
Saldo al 31 de diciembre de 2019				1.397
SUPERAVIT POR REVALUACION
Saldo al 1 de enero de 2019	9.334
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio			271
Saldo al 31 de diciembre de 2019				9.605
EXCEDENTES
Saldo al 1 de enero de 2019	8.149
Excedentes del periodo			10.128
Disminuciones por otros cambios, patrimonio		8.149
Saldo al 31 de diciembre de 2019				10.128
EXCEDENTES ACUMULADOS POR ADOPCIÓN
Saldo al 1 de enero de 2019	1.949
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio
Saldo al 31 de diciembre de 2019				1.949
TOTAL PATRIMONIO
Saldo al 1 de enero de 2019	186.030
Incremento por Distribución de Excedentes			5.087
Incrementos por otras aportaciones asociados			20.257
Excedentes del periodo			10.128
Incrementos (disminuciones) por otros cambios, patrimonio		7.860
Saldo al 31 de diciembre de 2019				213.642

Estado de cambios en el patrimonio 2018-2017

ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO POR LOS PERIODOS TERMINADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2019 Y 2018
(Cifras en millones de pesos colombianos)
	De enero 1 de 2019 a diciembre 31/2019	De enero 1 de 2018 a diciembre 31/2018
Excedentes del Ejercicio	10.128	8.149

Ajustes para conciliar la utilidad neta del ejercicio con el efectivo neto
(Recuperación) Deterioro de inversiones	(159)	498
Deterioro de cartera de Créditos y cuentas por cobrar	3.426	2.065
Valoración de inversiones, neta	(3.081)	-
Utilidad en venta Activos en Dacion en pago	(285)	(620)
Deterioro Activos en Dación en pago	47	12
Depreciación de la propiedad, planta y equipo	1.620	1.516
Intereses por pasivos por arriendo	498	-
Depreciación de los Derechos de Uso	3.261	-
Amortización de Activos Intangibles	2.772	1.441
Recuperación (Gasto) de provisión por litigio	(137)	216
Variación de activos y pasivos operativos
Disminución (Aumento) de Cartera de Créditos	(101.462)	(13.109)
Disminución (Aumento) de Otras cuentas por cobrar	(2.504)	(2.156)
Disminución (Aumento) de Otros Activos no financieros	2	(21)
Aumento (Disminución) Depositos	108.029	74.751
Aumento (Disminución) Cuentas comerciales por pagar y otras cuentas por pagar	160	2.278
Aumento (Disminución) Provisiones por beneficios a los empleados	590	189
Aumento (Disminución) Otros pasivos no financieros	733	925
Recaudo Fondo de desarrollo institucional	3.833	3.284
Ejecución de Fondos Sociales	(5.404)	(5.478)
Pago de impuestos	(1.223)	(803)
Efectivo neto provisto (Utilizado en) por actividades de Operación	20.844	73.137
Efectivo utilizado en actividadades de Inversión
Compras de inversiones
Inversiones a costo amortizado	(35.795)	(14.253)
Inversiones a valor razonable con cambios en resultado	(13.506)	(25.889)
Inversiones a valor razonable con cambios en ORI	(24)	(44)
Ventas de inversiones	-	-
Inversiones a costo amortizado	28.761	6.017
Intrumentos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	26.639	18.574
Adquisiciones de propiedad, planta y equipo	(4.635)	(1.753)
De la venta de activos mantenidos para la venta	285	525
Adquisición de activos intangibles	(2.968)	(2.343)
Efectivo neto utilizado en las actividades de inversión	(1.243)	(19.166)
Efectivo utilizado en actividadades de Financiación
Apertura de obligaciones financieras	58.148	42.849
Cancelación de obligaciones financieras	(49.250)	(109.455)
Pagos del pasivo por arrendamiento	(3.640)	-
Aumento de Aportes Sociales netos	19.642	17.339
Aumento cuota membrecia	616	502
Efectivo neto utilizado en las actividades de Financiación	25.516	(48.765)
Disminución (Aumento) en efectivo y equivalente de efectivo	45.117	5.206
Efectivo y equivalente de efectivo al comienzo del año	94.712	89.506
Efectivo y equivalente de efectivo al Finalizar el año	139.829	94.712